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En el fascinante mundo de las inversiones, la gestión de riesgos se erige como una pieza fundamental para salvaguardar sus finanzas personales.

Finanzas personales, riesgos e inversión

Cada inversión conlleva ciertos riesgos, y es imperativo que aborde cualquier incursión en acciones, bonos o fondos de inversión, etc,  con una comprensión plena de que podría perder parte o la totalidad de su capital en cualquier operación.

Históricamente, el mercado de valores ha proporcionado rendimientos anuales cercanos al 10% a largo plazo (más aproximado al 6% o 7% en “rendimientos reales” cuando se descuentan los efectos de la inflación). Sin embargo, el largo plazo a veces requiere un tiempo considerable para materializarse. Aquellos que invirtieron todo su capital en el mercado de valores en su punto máximo en 1929, antes del colapso del mercado, esperarían más de 20 años para ver el retorno del mercado de valores al mismo nivel.

No obstante, aquellos que continuaron aportando dinero al mercado durante ese período se habrían beneficiado significativamente. La disminución de los costos de las acciones en la década de 1930 generó ganancias sustanciales para quienes compraron y mantuvieron durante las próximas dos décadas o más.

Una premisa falsa, mayor riesgo mayor beneficio

Se suele decir que a mayor riesgo, mayor recompensa potencial en las inversiones, pero asumir riesgos innecesarios a menudo es evitable. Los inversionistas se protegen mejor contra el riesgo al distribuir su capital entre diversas inversiones, con la esperanza de que si una inversión pierde dinero, las demás compensarán esas pérdidas. Esta estrategia, conocida como “diversificación”, se resume de manera concisa como “no poner todos los huevos en una sola canasta”. Además, los inversionistas se protegen contra el riesgo de invertir todo su dinero en el momento equivocado (piense en 1929) siguiendo un patrón consistente de agregar nuevo capital a sus inversiones a lo largo del tiempo.

Una vez que haya acumulado fondos para invertir, considere cuidadosamente todas sus opciones y reflexione sobre la estrategia de diversificación que tiene sentido para usted. Aunque la SEC no puede recomendar productos de inversión específicos, debe saber que existe una amplia variedad de productos de inversión, que incluyen acciones y fondos mutuos de acciones, bonos corporativos y municipales, fondos mutuos de bonos, certificados de depósito, fondos del mercado monetario y valores del Tesoro de EE. UU.

La diversificación no puede garantizar que sus inversiones no sufran en caso de una caída del mercado.

Pero puede mejorar las probabilidades de que no pierda dinero o, en caso de pérdida, que esta no sea tan significativa como si no estuviera diversificado. En la gestión de sus finanzas personales, la clave radica en la prudencia y la diversificación, dos elementos esenciales para navegar con éxito por las fluctuaciones del mercado financiero.

Principios clave y prácticas recomendadas para la gestión de riesgos en el ámbito de las finanzas personales

La gestión de riesgos en finanzas personales es un aspecto crucial para garantizar la estabilidad financiera y proteger los activos de una persona frente a posibles eventos adversos. Aquí hay algunos principios clave y prácticas recomendadas para la gestión de riesgos en el ámbito de las finanzas personales:

  • Identificación de riesgos:
    • Ingresos: Evalúa la estabilidad de tus fuentes de ingresos y considera posibles riesgos laborales.
    • Gastos: Analiza tus gastos habituales y busca áreas donde puedas reducir costos en caso de necesidad.
    • Inversiones: Comprende los riesgos asociados con tus inversiones, diversifica para reducir la exposición a riesgos específicos y mantén un horizonte de inversión a largo plazo.
  • Presupuesto:
    • Desarrolla un presupuesto realista que refleje tus ingresos y gastos.
    • Establece un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, como reparaciones de emergencia, gastos médicos no planificados, etc.
  • Seguros:
    • Asegúrate de tener cobertura de seguro adecuada para protegerte contra riesgos significativos, como salud, vida, automóvil y propiedad.
    • Revisa y actualiza regularmente tus pólizas de seguro para garantizar que sigan siendo adecuadas para tus necesidades cambiantes.
  • Diversificación de ingresos:
    • Considera fuentes adicionales de ingresos, como inversiones, trabajos secundarios o ingresos pasivos, para reducir la dependencia de una única fuente de ingresos.
  • Planificación para la jubilación:
    • Invierte de manera inteligente para la jubilación y ajusta tus estrategias de inversión a medida que te acerques a la jubilación.
    • Familiarízate con las opciones de ahorro para la jubilación, como cuentas IRA o 401(k).
  • Educación financiera:
    • Aumenta tu conocimiento sobre conceptos financieros básicos y estrategias de inversión.
    • Busca asesoramiento financiero profesional si es necesario para tomar decisiones informadas sobre inversiones y gestión de riesgos.
  • Monitoreo constante:
    • Revisa periódicamente tu situación financiera y realiza ajustes según sea necesario.
    • Mantente informado sobre cambios en las condiciones económicas y ajusta tu estrategia según sea necesario.
  • Red de apoyo:
    • Establece una red de apoyo financiero, como familiares, amigos o asesores financieros, con quienes puedas discutir tus decisiones y obtener consejo.

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Referencias

Páginas de interés: https://www.investing.com/ https://www.nyse.com/index | https://hbr.org/ | SEC | Harvard Business Review

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