La planificación financiera Personal es un camino que te ayuda a alcanzar tus metas. Puedes llevar a cabo la planificación financiera por tu cuenta o con la asesoría de un profesional.

¿Por qué es importante la Planificación Financiera Personal?

La planificación financiera Personal puede brindarte confianza al enfrentar obstáculos, como una recesión económico o una inflación histórica. Según la Encuesta de Riqueza Moderna de Charles Schwab en 2023, los estadounidenses que tienen un plan financiero se sienten más controlados en sus finanzas en comparación con aquellos sin un plan.

Una vez que se han abordado tus necesidades básicas y metas a corto plazo, un plan financiero puede ayudarte a abordar metas a largo plazo. Por ejemplo, invertir de manera reflexiva puede construir riqueza generacional, y una planificación patrimonial cuidadosa puede garantizar que la riqueza se transmita a tus seres queridos.

¿Qué es una planificación financiera Personal?, ¿cómo se pueda hacer?

Una planificación financiera personal es una imagen integral de tus finanzas actuales, tus metas financieras y las estrategias que has establecido para alcanzar esas metas. Una buena planificación financiera personal debe incluir detalles sobre tu flujo de efectivo, ahorros, deudas, inversiones, seguros y cualquier otro elemento de tu vida financiera.

La planificación financiera personal es un proceso continuo que analiza tu situación financiera en su totalidad para crear estrategias para alcanzar tus metas a corto y largo plazo. Puede reducir el estrés financiero, respaldar tus necesidades actuales y ayudarte a construir un fondo para metas como la jubilación.

Crear un plan financiero es crucial porque te permite aprovechar al máximo tus activos y te da la confianza para superar cualquier obstáculo en el camino. Puedes elaborar un plan financiero por ti mismo o obtener ayuda de un profesional. Servicios en línea como los roboasesores también han facilitado la obtención de asistencia con la planificación financiera de manera más asequible y accesible que nunca.

9 Pasos en la Planificación Financiera Personal

Establecer metas financieras

Un buen plan financiero se guía por tus metas financieras. Si abordas la planificación financiera desde la perspectiva de lo que tu dinero puede hacer por ti, ya sea comprar una casa o jubilarte temprano, harás que el ahorro se sienta más intencional.

Haz que tus metas financieras sean inspiradoras. Pregúntate: ¿Cómo quiero que sea mi vida en cinco, diez y veinte años? ¿Quiero ser dueño de un auto o una casa? ¿Quiero estar libre de deudas? ¿Están los niños en el panorama? ¿Cómo me imagino en la jubilación?

Tener metas concretas facilita la identificación y realización de los siguientes pasos, y sirve como una luz guía mientras trabajas para hacer realidad esas metas.

Hacer un seguimiento de tus finanzas

Obtén una visión de tu flujo de efectivo mensual, tanto de ingresos como de gastos. Una imagen precisa es clave para crear un plan financiero y puede revelar maneras de dirigir más fondos hacia ahorros o pago de deudas. Ver dónde va tu dinero puede ayudarte a desarrollar planes a corto, mediano y largo plazo.

Por ejemplo, desarrollar un presupuesto es un plan inmediato típico. NerdWallet recomienda los principios de presupuesto 50/30/20: destina el 50% de tu salario neto a necesidades (vivienda, servicios públicos, transporte y otros pagos recurrentes), el 30% a deseos (salir a cenar, ropa, entretenimiento) y el 20% a ahorros y pago de deudas. Reducir la deuda de tarjetas de crédito u otras deudas con intereses altos es un plan a mediano plazo común, y planificar la jubilación es un plan típico a largo plazo.

Presupuestar para emergencias

La base de cualquier plan financiero es reservar dinero para gastos de emergencia. Puedes comenzar con pequeñas cantidades, como $500, suficientes para cubrir emergencias y reparaciones pequeñas para evitar que una factura inesperada genere deudas en tarjetas de crédito. Tu próximo objetivo podría ser alcanzar $1,000, luego los gastos básicos de un mes, y así sucesivamente.

Construir un buen crédito es otra forma de blindar tu presupuesto. Un buen crédito te brinda opciones cuando las necesitas, como la capacidad de obtener una tasa decente en un préstamo para automóvil. También puede mejorar tu presupuesto al ofrecerte tarifas más económicas en seguros y permitirte omitir depósitos de servicios públicos.

Abordar deudas con intereses altos

Un paso crucial en cualquier plan financiero: pagar deudas con intereses altos, como saldos de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, préstamos con garantía de título y pagos de alquiler con opción a compra. Las tasas de interés en algunas de estas deudas pueden ser tan altas que terminas pagando el doble o el triple de lo que pediste prestado.

Si tienes dificultades con deudas rotativas, un préstamo de consolidación de deudas o un plan de gestión de deudas puede ayudarte a consolidar varios gastos en una factura mensual a un interés más bajo.

Planificar para la jubilación

Si visitas a un asesor financiero, seguramente te preguntará: ¿Tienes un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401(k), y tu empleador contribuye alguna parte? Es cierto, las contribuciones al 401(k) reducen tu salario neto ahora, pero vale la pena considerar poner lo suficiente para obtener el monto completo de la contribución. Esa contribución es dinero gratis.

Si tienes un plan 401(k), 403(b) u otro similar, los asesores financieros también suelen sugerir que aumentes gradualmente tus contribuciones hasta el límite establecido por el IRS. En 2023, eso es $22,500, o $30,000 para aquellos de 50 años o más.

Otro vehículo de ahorro para la jubilación es una IRA, o cuenta de jubilación individual. Estas cuentas de inversión con ventajas fiscales pueden aumentar aún más tus ahorros para la jubilación hasta $6,500 al año en 2023 (o $7,500, si tienes más de 50 años).

Optimizar tus finanzas con la planificación fiscal

Para muchos de nosotros, los impuestos toman el centro del escenario durante la temporada de presentación de impuestos, pero la planificación fiscal cuidadosa significa mirar más allá del Formulario 1040 que presentas al IRS cada año.

Por ejemplo, si obtienes un reembolso considerable cada año, podrías estar viviendo innecesariamente con menos durante el año. Aprender cómo y cuándo revisar tu W-4, el formulario que completas con los empleadores, puede ayudarte a tomar el control de tu futuro. Ajustar tus retenciones en el W-4 significa que puedes quedarte con más de tu cheque de pago o pagar una factura de impuestos más pequeña.

Familiarizarte con la ley fiscal también implica investigar créditos fiscales y deducciones con anticipación para entender qué beneficios fiscales podrían marcar la diferencia al presentar impuestos. El gobierno ofrece muchos incentivos para contribuyentes con hijos, inversiones en mejoras o tecnologías para el hogar amigables con el medio ambiente o incluso aquellos que buscan educación superior.

Invertir para construir tus metas futuras

Invertir puede sonar como algo para personas ricas o cuando ya estás establecido en tu carrera y vida familiar. No es así. Invertir puede ser tan simple como poner dinero en un 401(k) y tan fácil como abrir una cuenta de corretaje (muchas no tienen un mínimo para comenzar). Los planes financieros utilizan una variedad de herramientas para invertir en la jubilación, una casa o la universidad.

Crecer tu bienestar financiero

Con cada uno de estos pasos, te estás protegiendo contra contratiempos financieros. Si puedes permitírtelo, decide si te gustaría hacer más, como:

• Utilizar seguros para proteger tu estabilidad financiera, para que un accidente de automóvil o una enfermedad no te descarrilen. El seguro de vida protege a los seres queridos que dependen de tu ingreso. El seguro de vida a término, que cubre períodos de 10 a 30 años, es adecuado para las necesidades de la mayoría de las personas.

Planificación patrimonial: Protege tu bienestar financiero

La planificación financiera también implica mirar hacia tus necesidades futuras, así como planificar para tus seres queridos. Crear un testamento puede ayudar a garantizar que tus activos se distribuyan según tus deseos. Otros tipos de documentos de planificación patrimonial también pueden proporcionar claridad a tus familiares sobre cómo te gustaría ser cuidado y quién debería gestionar tus asuntos.

Tipos de ayuda en la planificación financiera Personal

Un plan financiero no es un documento estático; es una herramienta para seguir tu progreso y que debes ajustar a medida que evoluciona tu vida. Es útil reevaluar tu plan financiero después de hitos importantes en la vida, como casarse, comenzar un nuevo trabajo, tener un hijo o perder a un ser querido.

Si no eres del tipo de “hazlo tú mismo”, o si quieres ayuda profesional para gestionar algunas tareas y no otras, no tienes que hacerlo solo. Considera qué tipo de ayuda necesitas:

Plan financiero completo y asesoramiento en inversiones

Los servicios de planificación financiera en línea ofrecen acceso virtual a asesores humanos. Un servicio básico incluiría gestión automatizada de inversiones (como la que obtendrías de un roboasesor), además de la capacidad de consultar con un equipo de asesores financieros cuando tengas otras preguntas financieras. Los proveedores más completos básicamente reflejan el nivel de servicio ofrecido por los planificadores financieros tradicionales: te asignan un asesor financiero humano dedicado que gestionará tus inversiones, creará un plan financiero integral y realizará revisiones periódicas para ver si estás en camino o necesitas ajustar tu plan financiero.

Si tienes una situación financiera complicada o necesitas un especialista en planificación patrimonial, planificación fiscal o seguros, un asesor financiero tradicional en tu área puede ser la solución. Para evitar conflictos de intereses, considera asesores financieros que solo cobran honorarios y son fiduciarios (lo que significa que han jurado actuar en el mejor interés del cliente). Ten en cuenta que algunos asesores financieros tradicionales rechazan clientes que no tienen suficiente para invertir; la definición de “suficiente” varía, pero muchos asesores requieren $250,000 o más. Si quieres saber más sobre cuánto costará ver a un asesor, lee nuestra guía sobre tarifas de asesores financieros.

Los roboasesores ofrecen gestión de inversiones en línea simplificada y de bajo costo. Los algoritmos informáticos crean una cartera de inversiones según las metas que estableces y tus respuestas a preguntas sobre tu tolerancia al riesgo. Después de eso, el servicio monitorea y rebalancea regularmente tu mezcla de inversiones para asegurarse de que permanezcas en camino. Como todo es digital, tiene un costo mucho menor que contratar a un administrador de cartera humano.

Si quieres conocer más de nuestros cursos, visita la página: https://vosverum.com/ | Si te interesara conocer más acerca los servicios de Banca de Inversión y consultoría en finanzas corporativas, podemos ayudarte. Contacta con nosotros en info@avacum.com y te resolveremos todas las dudas relacionadas con el capital de riesgo. Si eres un emprendedor, también te puede interesar conocer otras formas y fuentes de financiación privada de Startups.

Curso en Línea Disponibles en Vosverum.com

• Curso de comunicación efectiva
• Cursos de trading

Referencias

Causas de fallos de comunicación: The Economics

Páginas de interés: https://www.investing.com/ https://www.nyse.com/index | https://hbr.org/ | SEC | Harvard Business Review

Finanzas corporativas en línea: https://avacum.com | Asesoramiento en finanzas corporativas https://pdv-a.com Para una mayor información: Info@pdv-a.com

WhatsApp: +52.1.5525338703

Sobre cursos de finanzas y contenidos: info@akademiun.com | https://akademiun.com